Western Union, MoneyGram o Ria: cuál cobra menos

Ninguna de las tres es siempre la más barata, y quien te asegure lo contrario está adivinando. Western Union, MoneyGram y Ria compiten por los mismos corredores, pero el resultado cambia según el país de destino, el importe, la forma de cobro y, sobre todo, el día. Lo que sí se puede aprender es a compararlas bien y elegir con los números delante.

Por qué no existe «la más barata»

Tres razones, y las tres son fáciles de comprobar:

• El precio se calcula por operación. No hay tarifa de catálogo: cambia según el país, el importe y si el destinatario cobra en efectivo o en cuenta.
• La misma marca no cuesta igual en todos los corredores. Una red puede ser la más cómoda para un país y la más cara para otro.
• Las promociones rotan. Lo que hoy es «sin comisión» puede dejar de serlo pronto, y muchas veces esa promoción se compensa en el tipo de cambio.

Aquí no se corona a ninguna: el método para comprobarlo lo aplicas tú, con tu importe y tu país.

Cómo funciona Western Union

Western Union es la red con más puntos de pago, y en España trabaja sobre todo a través de agentes: locutorios, tiendas de móviles, estancos, oficinas de correos y otros comercios. Vas al mostrador, entregas el dinero —normalmente en efectivo—, das los datos del destinatario y te llevan un número de referencia.

El cobro puede ser en efectivo en ventanilla o abonado en una cuenta. También tiene web y app propias para enviar sin salir de casa. Su punto fuerte es la cobertura: llega a sitios donde otras redes no tienen agente, y eso, cuando tu familia vive en una zona pequeña, pesa más que cualquier comisión.

Cómo funciona MoneyGram

MoneyGram funciona igual en lo esencial: red de agentes, pago en efectivo en ventanilla y, en muchos destinos, abono en cuenta bancaria o en carteras móviles. También tiene app y web.

La diferencia práctica está en qué banco y qué agente hay cerca del destinatario. Si tu familia cobra en una entidad con la que trabaja la red, el abono en cuenta suele salir mejor que ir a buscar una ventanilla. Y al revés: si donde vive solo hay agentes de otra marca, la comparación se acaba ahí, por buenas que sean las condiciones sobre el papel.

Cómo funciona Ria Money Transfer

Ria es la que más se ve en los mostradores de locutorios y tiendas de envío, y esa es su ventaja: está donde el cliente ya va a hacer la gestión. Como las otras dos, paga en efectivo en agente y permite abono en cuenta según el país, además de tener web y app.

Es una red muy usada para envíos repetidos —la remesa de cada mes—, porque quien la usa suele acabar fiel a la tienda de su barrio: el mismo mostrador y alguien que te avisa si falta un papel. Eso no la hace más barata; la hace más cómoda.

El tipo de cambio es el precio de verdad

Aquí está lo que se lleva casi todo el mundo por delante. Un envío tiene dos costes:

1. La comisión, que es lo que dicen en el cartel y lo que todos comparan.
2. El margen del tipo de cambio, que es la diferencia entre el cambio real del día y el que aplica la red. No aparece en ninguna parte y suele ser la parte más grande del coste.

Por eso los carteles de «sin comisión» hay que leerlos con lupa: si no cobran comisión pero aplican un cambio peor, el destinatario recibe menos y tú no lo notas. El único número comparable de verdad es cuánto recibe tu familia, en su moneda.

Cómo comprobar el coste antes de enviar

El método, sin necesidad de ninguna tabla de terceros:

1. Fija el importe y el país. Comparar «comisiones» sueltas no sirve: una red puede ser mejor para importes pequeños y peor para grandes.
2. Pregunta cuánto recibe el destinatario por las tres redes, en moneda local, el mismo día. En el locutorio te lo dicen en el mostrador; en la web también suele aparecer.
3. Compáralo con el cambio real del día que ves en cualquier conversor. La diferencia es el coste total, comisión incluida.
4. Repite la consulta el día que vas a enviar. El cambio se mueve a diario: una comparación de la semana pasada no vale nada.
5. Pregunta antes por la forma de cobro. Efectivo y abono en cuenta no cuestan lo mismo, y eso puede dar la vuelta a la comparación.

Con esas cinco comprobaciones, la elección deja de ser una opinión.

La alternativa online: Wise y Remitly

Las tres redes anteriores tienen app, pero hay otro grupo de servicios pensados desde el principio para enviar desde el móvil a una cuenta bancaria o a una cartera móvil, no a una ventanilla. Los dos más conocidos son Wise y Remitly: en Wise ves el coste total y lo que llega antes de pagar —comisión y tipo de cambio en la misma pantalla—, y Remitly también avisa del importe final antes de confirmar.

Cuándo encajan bien: cuando el destinatario tiene cuenta o cartera móvil, cuando envías tú mismo sin salir de casa y cuando quieres ver el coste completo antes de decidir. Cuándo no encajan: cuando tu familia cobra en efectivo y no tiene cuenta, o cuando quien recibe no maneja aplicaciones.

Tampoco son automáticamente más baratos: compáralos el mismo día, con el mismo importe, y gana el que más entregue sin perder de vista dónde y cómo lo entrega.

A quién le conviene cada una

No es una clasificación de precios —eso cambia—, sino de situaciones:

• Western Union: cuando el destinatario no tiene cuenta, vive en una zona con pocos servicios o necesita cobro en efectivo cerca de su casa. La cobertura es su argumento.
• MoneyGram: cuando el abono en cuenta sale a cuenta porque el destinatario tiene banco compatible, o cuando hay agente cerca.
• Ria: cuando ya haces el envío en tu locutorio de siempre y valoras que te lo rellenen y te avisen de lo que falta.
• Wise o Remitly: cuando el destinatario tiene cuenta o cartera, envías desde casa y quieres ver el coste total antes de pagar.

Y una regla que vale para todas: gana el que más entrega, no el que menos comisión cobra.

Preguntas frecuentes

¿Cuál de las tres cobra menos? Depende del país, del importe, del método de cobro y del día. No hay una respuesta fija, y cualquier web que te dé un ranking cerrado está simplificando. Compáralas con tu importe exacto el mismo día que vas a enviar.

¿Puedo enviar sin que el destinatario tenga cuenta bancaria? Sí: cobro en efectivo en un agente. Es la opción más habitual en los locutorios y la que menos requisitos pide a quien recibe.

¿Cuánto tarda en llegar el dinero? Depende de la red, del país y del horario del punto de pago. El efectivo en un agente suele ser más rápido que un abono en cuenta, pero no hay un plazo que valga para todos los casos. Pregúntalo en el mostrador y apunta el número de referencia.

¿El locutorio se queda parte del dinero? El locutorio es un agente: cobra por el servicio, pero quien hace el envío es la red. Por eso el resguardo importa tanto: si algo sale mal, la reclamación se hace con ese número, no con el ticket del comercio.

En resumen

• No hay una red más barata para todo: cambia por país, importe, método de cobro y día.
• El tipo de cambio es el coste que no ves. Compara lo que recibe el destinatario.
• Comprueba las tres el mismo día y repite la consulta el día del envío.
• Guarda el número de referencia. Sin él, una reclamación es casi imposible.
• Wise y Remitly son la alternativa online, cómoda sobre todo cuando el destinatario tiene cuenta o cartera móvil.

Y si lo vas a hacer en persona, en el directorio tienes los comercios que trabajan con estas redes: mira los locutorios de tu ciudad —o los locutorios de Madrid— y llama antes para preguntar qué redes tienen y cuánto llega por el importe que quieres enviar.